近年来，保险业发挥自身在风险管理方面的优势，积极开展“保险增量、风险减量”行动。今年5月12日是全国第15个防灾减灾日，记者近日了解到，中华财险四川分公司逐步探索出风险减量管理的成熟经验。

科技赋能破解承保难题

(资料图片)

具有风险高、盈利难、管理难等特点的重载营业货车保险，是保险公司开展风险减量工作需要啃下的一块“硬骨头”。对此，中华财险四川分公司联合中交兴路推出“4+1”营业货车保险综合赋能方案。

在承保前，借助中交兴路搭建的智慧承保平台，中华财险运用“人工智能算法+大数据”技术制定承保策略，实现“千人千面”的差异化服务，让驾驶行为优秀的车主和司机享受到更好的承保方案。在保障过程中，通过“人工智能+人工7×24小时在线”对运营过程中的风险进行实时监控和预警。在“降赔减损”平台上，数字化理赔能够智能标记风险地图，对事故进行还原和判断，从而实现快速理赔，并为货运险反欺诈提供助力。

此外，中华财险还向承保方提供货车导航、保险服务、优惠加油、金融贷款、ETC路费、车货匹配、异地年审、司机之家等增值服务，进一步延伸重载营业货车的风险减量触角。

据介绍，今年前3个月，该智慧平台已为5.3万辆营运车辆提供个性化风险减量方案，提供有效风险预警服务153.8万次，对危险驾驶行为报警干预13.6万次，累计约有11.52万次成功纠正，针对超速、疲劳驾驶和高速违停的纠正率分别为89.93%、62.7%和55.58%，减少重大事故7次。

“牧草联动”解牧民燃眉之急

在四川省阿坝州，政策性牦牛养殖保险有效打破了高原牧区牦牛养殖“夏饱、秋肥、冬瘦、春亡”的恶性循环，为应对恶劣自然条件和疫病风险“两大杀手”提供了坚强保障。2022年，中华财险在阿坝州承保牦牛83.6万头，提供风险保障16.7亿元，支付保险赔款6760万元，受益农户16973户次。

除为牦牛养殖织密风险保障网外，中华财险四川分公司还积极发挥保险在灾害防御和防疫卫生等方面的作用。自2018年以来，中华财险四川分公司大力开展“牧草联动”项目，在每年草场茂盛时储备草料，在雪灾或冬春季发放和捐赠。截至目前，已累计向养殖牧民无偿捐赠840余吨草料，有力助解了牧民灾荒时的燃眉之急，促进了牦牛科学养殖与生态环境保护的有机统一。

同时，中华财险四川分公司还与政府动物检验检疫部门、无害化处理公司合作，推广保险与病死畜禽无害化处理联动机制，加强死亡牦牛的无害化处理和资源化利用。目前，该模式已推广至全省162个县（市、区）。

为建立健全牦牛养殖溯源体系，助力高原藏区现代化畜牧业发展，中华财险将卫星遥感、大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术应用到牦牛保险中，联合阿坝州当地政府、第三方科技公司共建“高原生态畜牧业智慧大数据采集平台”，应用牛脸识别、电子芯片耳标等新技术，从源头上保障牦牛源产地溯源、健康状况、检疫报告、生产质量水平、生产销售渠道等情况的真实性、客观性、实时性。

优化新业态从业人员保险服务

活跃于街头巷尾的外卖小哥等新业态从业人员，从事的工作强度大、时间长，在工作中容易发生意外和事故，风险暴露大、保障水平低。

2022年，以中标四川省新业态就业人员职业伤害保障委托承办工作为契机，中华财险四川分公司正式开展新业态从业者职业伤害确认、组织劳动能力鉴定、待遇核定发放和其他职业伤害保障等相关服务工作。

以职业伤害确认工作为例，中华财险四川分公司建立48小时事故调查响应制度，实现小伤案件72小时完成职业伤害确认，建立起操作性强、有针对性的“小伤快认快支”方案，提升服务效率。

此外，自2020年7月经办成都市长护险以来，中华财险四川分公司不断优化长护险业务流程，精简申请材料，将办理时限缩短了30%。同时，根据失能人员居住环境、日常护理需求、失能状态等实际情况，公司经办人员上门为群众提供专业建议，指导参保人员家属完成“一对一、菜单式”上门护理服务项目选择，促进提升照护质量。

截至目前，中华财险承办的成都市长护险第四片区，长护险待遇享受总人数为6106人，累计拨付长护险待遇1.18亿元，为群众提供上门专业护理服务逾6.6万人次。

随着风险减量这一课题在保险行业实践中持续深化，中华财险四川分公司表示，将立足于消费者需求、社会经济发展需要，在优化保险产品设计、服务路径和成效等方面稳步深耕，打造更多风险减量的“精品案例”。

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